營業計劃書

我們公司已成立三年了...最近因為接了許多大case..需要資金上的周轉...要跟銀行貸款...銀行要求我們寫營業計劃書....但我不知道怎麼寫..那位大大可以教一下..或是有範本可參考!!
範本在網路上流通的不多

一般都過於簡要並不符銀行之需要

銀行本身多數亦無固定格式提供（除非擬申貸之週轉金借款金額不高

雖營收不足

而銀行評估認為未來接單能力足以提昇而藉以還款下

想核准又不願承擔超額借款責任

有時會提供簡易之營業計劃書之範例讓一般小型公司去改寫

以合理化借款用途與還款來源

其性質比較接近交待）；惟當接到大單

想要借款時

可能金額亦大

核定層級亦相對提高甚至聯貸

營業計劃書已非簡易可以應付了

事實上

公司的計劃書甚多篇幅就會被銀行使用於徵信報告甚至聯貸說明書

營業計劃內容更是幫助銀行了解公司經營情況與優勢

進以說服銀行支持貸款

故更突顯其重要性。

就題目所示

公司成立三年

時間不算久

卻接了大單

資金不足

想要融資之額度可能較多

先假設所問並非設廠等中長期之資本性融資

僅是購料等專案週轉金性質

故僅就多年所見類似營業計劃書中

擇要舉例如下：第一段落：主要說明公司現況、營業模式、市場情形公司名稱一、 公司沿革：（介紹公司成立時間

資本額變化、主要經營項目摘要、主要經營者或經營團隊等）二、 主要經營團隊與股東背景：主要說明經營者之專業能力包含其過去背景以強化經營團隊之能力（如股東有較特殊背景或知名度時

在此段強調它）三、 近三年主要經營項目與產（進）銷情形與主要上下游廠商：將主要營業項目表達出來

可以輔以近三年產（進）銷量值表來說明

此段將另銀行很清楚公司主要在做什麼

而又上下游又是怎樣的對象。

（此段主要要讓銀行了解你的營業模式(Business Module)與過去表現

可以輔以流程圖來說明產銷或進銷流程）四、 市場狀況與優勢：說明主要營業項目之目前市場情形

尤其是該項目之成功關鍵因素

讓銀行了解此行業與key point

引導銀行由這些key point 來觀察公司是否具備？故說明行業特性後

就說明公司之優勢所在（如技術能力或掌握買方及交貨能力等）；在優勢上

承前所述之上下游

應說明如何掌握上游之交貨（如在關鍵零組件上有知名廠商之供應或其他合作契約則可在此強調）

及下游之買方掌握了誰（對象越知名當然就越好

如曾獲買方給予最佳供貨廠商獎或書面滿意證明均可提供參考）

此外如公司有特殊之管理制度以確保交易之執行

亦可在此介紹。

五、 近三年營收獲利情形：摘要說明即可

另近三年財務報表則得以附件方式另列於計劃之後。

如果過去三年有虧損也要說明虧損原因

以及改善之情形。

如係生產事業

期初虧損銀行尚能接受

不過至少第三年已轉正

如未轉正

也要說明第四年起已預期改善（如製造良率已提昇

目前接單已符經濟規模並有合理獲利等）。

第二段落：主要說明未來業務計劃與策略一、未來主要之核心業務與發展方向（有些公司會在此另就其業務做 SWOT分析

但非絕對必要）二、目前接單情形與交易對手之敘述（大單應來自優良對手

如非第一次交易

說明過去此客戶與公司往來情形）三、生產（進貨）情形：說明如何掌握大單交易之進料供貨之掌握。

第三段落：說明財務計劃一、 資金需求：除自有資金外

執行目前接單情形需要下

融資金額需要多少（注意：此處之融資金額就等於是公司想要借的錢

銀行不會借超過這個金額的錢給公司）二、 現金流量預估表：週轉金性質下

逐月編列未來一年之現金流量預估表（是否同時配合編出預估未來一年之損益表或資負表則視情況與銀行要求）

此預估表應能與大單之採購與交貨入帳配合

同時亦讓銀行清楚看到公司配合收入實現之還款時點。

三、 要申請融資下擬提供之擔保品（如有不動產

說明所在地點與面積；如提供存單、應收帳款、客票等均一併說明）註：如公司之大單

其價格係浮動計價

或上游配合廠商亦難鎖定進項成本者

則少數銀行會希望公司進行敏感度分析

如成本上揚 5%

售價減少 5%等

來看看公司是否能可生存獲利

不過資本性融資要求較常見

週轉金則不常要求）第四段落：結論（為公司做個總結

寫個結語就好） 第五段落：附件公司證照影本公司照片（如係生產事業

工廠照片等）近三年財務報表產（進）銷流程圖（亦可不列於附件

直接寫在前面計劃中）公司產品型錄過去接單之實績證明特別之績優證明各式預估報表（含現金流量預估表、預估資負表、預估損益表等）其他（如擔保品權狀等）以上僅供參考。

看金額啦 !! 先問銀行看看

有的是有固定格式

而且已經表格化了

不然請顧問公司寫起碼要2~30萬 !!
您好:如題所問:目前各家銀行對授信審核標準皆不盡相同。

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